Inserisci la conversione
Aggiungi l'importo che stai valutando di trasferire da un'IRA tradizionale a un'IRA Roth. Nel modello semplificato non può superare il saldo complessivo.
Pianificazione di una conversione Roth
Modello di stima
Calcolatore di conversione Roth
Usa questo calcolatore di conversione Roth per stimare quale parte della conversione da un'IRA tradizionale potrebbe essere imponibile, il costo delle imposte federali e statali e quanto potrebbe valere il denaro in un conto Roth nel tempo.
Calcolo nel browser
Stima educativa, non consulenza fiscale
Crea uno scenario
Inserisci i dettagli della conversione
Usa valori approssimativi dei conti e aliquote marginali stimate. Il risultato serve a confrontare scenari, non a preparare una dichiarazione.
La tua stima
Vedi la quota imponibile e il valore futuro
Il calcolatore separa l'imposta stimata dal denaro che continua a crescere nel conto Roth.
Conversione imponibile stimata
Esempio
$50,000di questa conversione
La quota pro rata semplificata è 100%; la base può ridurre la parte imponibile.
Costo fiscale stimato
Esempio
$14,500
Se pagato dalla conversione, mostrato su 20 anni
Somma investita nel Roth$50,000
Valore futuro indicativo del Roth$160,357
Aliquota combinata inserita29%
Quota imponibile della conversione
La barra rappresenta la quota considerata ante imposte nel modello semplificato di saldo e base. Una dichiarazione reale può richiedere il Modulo 8606 e una verifica professionale.
0% imponibile100% imponibile
Mostra il riepilogo del calcolo
| Conversione prevista | $50,000 |
|---|---|
| Importo imponibile stimato | $50,000 |
| Costo fiscale stimato | $14,500 |
| Somma investita nel Roth | $50,000 |
| Valore futuro del Roth | $160,357 |
| Base applicata | $0 |
L'esempio usa una conversione di $50,000, un saldo IRA totale di $100,000, base zero, aliquota combinata del 29%, 20 anni e rendimento del 6%.
Questo modello semplificato non determina scaglione, stato civile, ritenute, sanzioni o imposta finale dovuta all'IRS.
Come usarlo
Calcola uno scenario fiscale di conversione Roth in quattro passaggi
Inizia con uno scenario prudente e modifica un valore alla volta. Il calcolatore è più utile per confrontare diversi importi che per trasformare un singolo risultato in una raccomandazione.
Aggiungi saldo e base
Inserisci il saldo totale delle IRA tradizionale, SEP e SIMPLE e la base già tassata. Questi dati determinano la quota imponibile pro rata semplificata.
Scegli le ipotesi fiscali
Usa le aliquote marginali federale e statale stimate. Pagare l'imposta con liquidità esterna lascia l'intera conversione nella proiezione Roth; la ritenuta riduce la somma investita.
Leggi il risultato
Controlla conversione imponibile, imposta, somma investita nel Roth e valore futuro. Poi prova una conversione più piccola o distribuita su più anni.
Leggere il risultato
Cosa stima questo calcolatore di conversione Roth
Una conversione non è uguale a un normale contributo a una Roth IRA. Sposta denaro da un'IRA ante imposte o mista a una Roth e può aumentare il reddito imponibile nell'anno della conversione.
Conversione imponibile
Lo strumento stima la parte non coperta dalla base già tassata. Con base zero, l'esempio considera imponibile l'intera conversione. Il vero calcolo pro rata può includere tutte le IRA tradizionali, SEP e SIMPLE.
Costo fiscale stimato
L'importo imponibile viene moltiplicato per le aliquote inserite. Il modello non conosce stato civile, deduzioni, crediti, cambi di scaglione, ritenute o altri redditi.
Somma investita nel Roth
Quando paghi l'imposta con liquidità esterna, l'intera conversione resta nella proiezione Roth. Se l'imposta viene trattenuta dalla conversione, il calcolatore la sottrae prima della proiezione.
Valore futuro del Roth
Il valore futuro è uno scenario matematico basato su rendimento e periodo inseriti. Non è una previsione né una garanzia di un investimento specifico. Mercati, perdite e costi cambiano il risultato.
Regole e limiti
Perché base e regola pro rata sono importanti
La parte più difficile di una stima di conversione non è di solito la formula di crescita, ma capire quanto sia imponibile quando denaro ante imposte e base non deducibile sono mescolati in più IRA.
Questa pagina usa un modello semplificato di saldo e base: confronta la base totale con il saldo combinato delle IRA tradizionale, SEP e SIMPLE e applica la quota restante alla conversione. È utile per confrontare scenari, ma non sostituisce il Modulo 8606 o l'analisi di un professionista.
Una conversione può aumentare il reddito lordo rettificato e influenzare crediti, premi legati a Medicare, tassazione di prestazioni o imposte statali. Il calcolatore non modella queste interazioni. L'aliquota marginale serve a testare la sensibilità, non a determinare l'aliquota finale.
Conta anche la fonte del pagamento. Pagare l'imposta con altra liquidità può lasciare più capitale nel Roth; trattenerla dalla conversione lascia meno capitale da far crescere. Liquidità, sanzioni e investimenti vanno valutati separatamente.
| Tipo di calcolo | Stima locale nel browser |
|---|---|
| Aliquota usata | Aliquote marginali federale e statale inserite |
| Trattamento della base | Quota pro rata semplificata |
| Modello di crescita | Rendimento annuo e periodo costanti |
Esempio
Una conversione graduale rende più chiaro il confronto fiscale
Esempio: conversione di $50,000, saldo IRA di $100,000, nessuna base, aliquote federale 24% e statale 5%, orizzonte di 20 anni.
Conversione$50,000
Quota imponibile stimata100%
Costo fiscale stimato$14,500
Rendimento ipotizzato6% per 20 anni
Il risultato non raccomanda la conversione. Offre un confronto: pagare l'imposta con liquidità esterna lascia $50,000 nella proiezione Roth, mentre la ritenuta riduce il capitale che cresce. Confrontare $20,000, $30,000 e $50,000 aiuta a valutare una strategia graduale.
Usalo con prudenza
Ipotesi e limiti importanti
Un calcolatore finanziario è più chiaro quando spiega cosa non include. Conserva questi limiti insieme al risultato.
Non è una dichiarazione fiscale
Il modello non calcola reddito imponibile, scaglioni, deduzioni, crediti, ritenute, acconti o sanzioni. Applica le aliquote inserite alla quota stimata.
Non è una previsione d'investimento
La crescita mantiene costante il rendimento. I mercati cambiano, le perdite sono possibili, i costi contano e l'investimento reale può differire dall'ipotesi.
Conta l'insieme dei conti
La stima usa il saldo combinato delle IRA tradizionale, SEP e SIMPLE. Piani del datore di lavoro, conti ereditati, rollover e altri fatti possono cambiare l'analisi.
Verifica prima di agire
Controlla regole, scadenze e obblighi di dichiarazione aggiornati dell'IRS. Un professionista può valutare reddito, riserve, pensionamento e patrimonio nel loro insieme.
Domande
FAQ sul calcolatore di conversione Roth
Queste risposte spiegano il modello e indicano quali dati meritano una verifica più attenta.
Cosa stima un calcolatore di conversione Roth?
Stima la parte imponibile di una conversione da un'IRA tradizionale, applica le aliquote marginali inserite e proietta la somma che potrebbe restare investita nel Roth. Non determina l'imposta finale.
Una conversione Roth è uguale a un contributo Roth IRA?
No. Un contributo è un versamento regolare soggetto a limiti. Una conversione sposta denaro da un altro conto pensionistico idoneo e può creare reddito imponibile senza nuovo denaro nel sistema.
Perché serve il saldo totale delle IRA?
La stima pro rata semplificata richiede il saldo combinato delle IRA tradizionale, SEP e SIMPLE per confrontare denaro ante imposte e base già tassata. Usare solo il conto convertito può sottostimare la parte imponibile.
Cosa succede se ho una base già tassata?
Inserisci la base che ha già pagato le imposte. Il modello la applica proporzionalmente al saldo combinato. Conserva i documenti e verifica i requisiti del Modulo 8606, perché lo strumento non può controllare la tua storia.
Conviene pagare l'imposta con liquidità esterna?
Il calcolatore mostra l'effetto della fonte: la liquidità esterna lascia più capitale nel Roth, mentre la ritenuta riduce il capitale. La scelta dipende da liquidità, età, situazione fiscale e consulenza professionale.
Posso usarlo per una strategia Roth backdoor?
Solo come illustrazione approssimativa della quota imponibile. Una strategia backdoor può coinvolgere idoneità, base, tempistiche e regola pro rata; questa pagina non è una procedura completa.
È una consulenza fiscale?
No. È una stima educativa eseguita nel browser. Conferma le regole IRS attuali e i tuoi dati con un professionista prima di fare una conversione o modificare le ritenute.
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Confronta diversi importi, fonti per pagare l'imposta e periodi. Per limiti di contributo diretto e crescita del Roth, torna al calcolatore Roth IRA principale.
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